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Interés de 500% Excesivo. Injusto. Le comunidad sufre. Texas necesita una ley.
Las comunidades sí pueden apoyar préstamos justos y responsables.

Los efectos perjudiciales de los préstamos de día de pago y de títulos de auto han atraído la atención de las legislaturas estatales y los gobiernos locales en todo el país. Existe una creciente preocupación, ya que estos préstamos de alto costo están agotando la riqueza de estas comunidades y atrapando a los consumidores en un ciclo destructivo de deudas.

¿Qué son los préstamos de día de pago y títulos de auto?

Los préstamos de día de pago son los anticipos pequeños de efectivo debidos en su totalidad – más los intereses y honorarios – el próximo día de pago de la persona que pide el préstamo, normalmente en dos semanas. Estos préstamos están garantizados por el cheque posdatado del prestatario o el acceso electrónico a una cuenta de débito. Si el prestatario no paga su deuda, ésta estará sujeta a penalidades por fondos insuficientes por parte del prestamista de día de pago y a tasas de sobregiro del banco. Los prestatarios de día de pago tienden a menudo a obtener préstamos en forma consecutiva antes de ser capaces de pagar el préstamo en su totalidad, y acaban pagando muchas veces la cantidad original del préstamo. En Texas, estos préstamos tienen tasas de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de más de 500%.

Un préstamo de título de auto es muy similar a un préstamo de día de pago, salvo que el título de auto se utiliza para garantizar el préstamo en lugar del próximo cheque de pago del prestatario. Al igual que los préstamos de día de pago, estos préstamos llevan tasas de interés extremadamente altas y deben ser pagados en su totalidad, más los intereses y honorarios, al final de un préstamo de corto plazo. Los prestatarios de títulos de auto pueden acabar perdiendo sus vehículos aún después de pagar cientos – o miles- de dólares en honorarios e intereses. En resumen, esta es la usura. Los préstamos de día de pago y préstamos de títulos de auto son productos defectuosos diseñados a mantener a los consumidores atrapados en deuda.

¿Cómo perjudican estos prestamistas a los consumidores y sus comunidades?

Debido a sus altas tarifas y a los pagos a corto plazo y pagos de suma global requeridos por estos préstamos, los prestatarios no pueden tanto pagar los préstamos como cumplir con sus gastos mensuales. Como resultado, se ven obligados a renovar sus préstamos repetidamente para poder cerrar la brecha en sus presupuestos familiares causados por los préstamos de día de pago. Estos prestamistas hoy día están proliferando en las áreas de ingresos bajos y moderados de todo Texas. Texas cuenta con más de 2.800 de estas tiendas, más que todos los McDonald’s y Whataburgers combinados. Las localidades en donde estos negocios operan aparentan contribuir a una disminución del valor de los terrenos y sirven como un imán para atraer la delincuencia.

¿Cómo se las arreglan estos prestamistas para poder cobrar 500% en interés?

Los prestamistas de día de pago y títulos de auto operan un mercado multimillonario en Texas, sin embargo, a diferencia de la mayoría de los prestamistas, no operan con licencia y no están regulados o sujetos a protecciones en defensa del consumidor. A pesar de que Texas mantiene una ley en sus estatutos, estos prestamistas no quieren seguirla. En su lugar, se aprovechan de una escapatoria en la ley que les permite operar como “organizaciones de servicios de crédito” (CSO, por sus siglas en inglés). En Texas, las CSO sólo están obligadas a pagar una cuota de inscripción anual de $100 al estado y no están sujetas a supervisión reglamentaria.

¿Qué podemos hacer para hacer responsables a estos prestamistas?

Los gobiernos locales tienen el derecho y la responsabilidad de proteger la salud económica, el bienestar y la seguridad de sus comunidades. Afortunadamente, los gobiernos locales tienen varias opciones para hacer a los prestamistas de día de pago y títulos de auto responsables. Los gobiernos locales pueden modificar sus cartas municipales o aprobar ordenanzas que restringen las operaciones de estas organizaciones dentro de sus límites municipales. Recientemente, las ciudades de Mesquite, Richardson y Sachse han utilizado las leyes de zonificación para limitar dónde y cómo muchos de estos negocios de préstamos pueden operar. La ciudad de San Antonio recientemente enmendó la carta de la ciudad para exigir que el municipio revise y apruebe las operaciones de préstamos de día de pago.

Los gobiernos municipales también pueden adoptar resoluciones pidiendo que la legislatura estatal ponga fin a la escapatoria actual en la ley del estado de Texas que permite que los prestamistas de día de pago y títulos de auto operen sin la supervisión reglamentaria, licencia y protecciones del consumidor exigidas de otros prestamistas.